Mortgage Video Library

Nếu bạn đang lên kế hoạch mua căn nhà đầu tiên mà chưa biết nên chọn chương trình vay nào, hãy xem ngay 6 điểm khác biệt quan trọng này:

1️⃣ Điểm tín dụng (Credit Score): FHA chỉ yêu cầu từ 500+, trong khi Conventional thường cần từ 620+.
2️⃣ Tiền trả trước (Down Payment): FHA yêu cầu tối thiểu 3.5%. Conventional linh hoạt từ 3% - 5% tùy hồ sơ.
3️⃣ Lãi suất (Interest Rate): FHA thường có mức lãi suất ban đầu hấp dẫn hơn Conventional.
4️⃣ Phí bảo hiểm ban đầu (Upfront MIP): FHA bắt buộc cộng thêm 1.75% vào khoản nợ gốc khi mở hồ sơ. Conventional hoàn toàn không có phí này.
5️⃣ Bảo hiểm hàng tháng (PMI/MIP): FHA yêu cầu trả bảo hiểm suốt đời khoản vay (nếu down nhỏ hơn 10%). Với Conventional, bạn có thể gỡ bỏ PMI khi đạt đủ 20% equity.
6️⃣ Tỷ lệ nợ/thu nhập (DTI): FHA linh hoạt hơn (lên đến 55%), giúp bạn có thể vay được số tiền cao hơn.
💡 Tóm lại:

• FHA Loan: Phù hợp nếu điểm tín dụng chưa cao hoặc tỉ lệ nợ cao.
• Conventional Loan: Phù hợp nếu tín dụng tốt, giúp tiết kiệm chi phí bảo hiểm về lâu dài.

📲 Bạn đang phân vân hồ sơ của mình phù hợp với chương trình nào nhất? Hãy liên lạc với Lock It Mortgage team ngay hôm nay để được tư vấn hoàn toàn miễn phí và chi tiết nhất!

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

When calculating how much home you can afford, looking at the purchase price alone isn't enough. You have to factor in the full monthly payment, including your down payment, principal, interest, property taxes, and any required mortgage insurance.

Let’s break down the real numbers using an FHA Loan example:

📍 The Upfront Cost:

• Purchase Price: $500,000
• 3.5% Down Payment: $17,500
• Base Loan + Upfront MIP (1.75%): ~$491,000 Total Loan Amount

📍 Estimated Monthly Payment ($3,892/month total):

• Principal & Interest (at 6.625% rate / 7.38% APR): $3,144
• Property Taxes (estimated): $375
• Homeowners Insurance (estimated): $150
• FHA Monthly Mortgage Insurance (MIP): $224

📍 Required Income:

Assuming a standard 45% Debt-to-Income (DTI) ratio and zero other monthly debt (no car payment, student loans, or credit cards):
👉 You would need approximately $8,650/month before taxes (~$104,000/year in household income).

Keep in mind: If you have existing monthly debt payments, the required income will increase accordingly.

📲 Curious what your income qualifies you for? Reach out to Lock It Mortgage today, and we'll run the numbers for your specific situation before you start house hunting!

Disclaimer: Figures, rates, and APRs used in this video example (6.625% rate / 7.38% APR) are for illustrative and educational purposes only, quoted as of September 24, 2026. Interest rates, payments, property taxes, insurance, and underwriting guidelines vary by scenario and are subject to change without notice. All loans are subject to borrower qualification, property eligibility, and underwriting approval.

Điểm tín dụng (FICO Score) đóng vai trò cực kỳ quan trọng trong việc quyết định mức lãi suất ngân hàng dành cho bạn. Để cải thiện điểm credit hiệu quả, bạn cần biết chính xác điểm số của mình được tính từ đâu:
1️⃣ Payment History (35%): Yếu tố quan trọng nhất! Hãy luôn thanh toán đúng hạn các khoản nợ và thẻ tín dụng. Tránh trả trễ hoặc để bị dính collection.
2️⃣ Credit Utilization (30%): Tỷ lệ sử dụng hạn mức. Giữ tổng nợ thẻ dưới 30% hạn mức, tốt nhất là khoảng 10% để điểm tăng cao nhất.
3️⃣ Length of Credit History (15%): Thời gian mở thẻ. Đừng vội đóng các thẻ tín dụng lâu năm dù bạn không còn dùng thường xuyên.
4️⃣ New Credit (10%): Tránh mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn.
5️⃣ Credit Mix (10%): Sở hữu đa dạng các loại tín dụng (như nợ nhà, nợ xe, thẻ credit) sẽ giúp hồ sơ đẹp hơn.
💡 Chỉ cần điều chỉnh đúng chiến lược, điểm tín dụng của bạn có thể tăng đáng kể để sẵn sàng cho khoản vay mua nhà!
Dù điểm credit cao rất có lợi, nhưng đây KHÔNG PHẢI là yếu tố duy nhất quyết định lãi suất của bạn. Lender sẽ còn đánh giá tổng thể các yếu tố khác như: số tiền Down Payment, tỷ lệ nợ DTI, loại tài sản (nhà ở hay nhà đầu tư), và chương trình loan bạn chọn.
📲 Bạn đang muốn kiểm tra điểm credit cũng như tổng thể hồ sơ hiện tại trước khi mua nhà? Hãy liên lạc với Lock It Mortgage team ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết nhất và hoàn toàn miễn phí!

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

Nhiều bạn nghĩ rằng gom tiền trả hết các khoản nợ là cách tốt nhất để dễ qualify hồ sơ vay mua nhà. Nhưng thực tế, trả nợ sai cách có thể khiến bạn lãng phí tiền mặt mà không cải thiện được sức mua!

Lender quan tâm nhất là Debt-to-Income (DTI) ratio, tỷ lệ tổng nợ HÀNG THÁNG so với thu nhập, chứ không chỉ là tổng số tiền nợ.

Video này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn:

• Tại sao người có tổng nợ lớn hơn vẫn có thể mượn được nhiều tiền hơn.
• Mẹo nhỏ về khoản nợ trả góp (như nợ xe) giúp giảm áp lực DTI mà không cần trả hết.

📌 Trước khi quyết định pay off bất kỳ khoản nợ nào, hãy để các Loan Officer kiểm tra hồ sơ của bạn trước. Một điều chỉnh đúng chiến lược sẽ giúp bạn tăng tối đa khả năng mượn loan.

📲 Bạn cần review tổng thể lại hồ sơ tài chính trước khi mua nhà, và cần chiến lược phù hợp cho bản thân? Hãy liên lạc với team Lock It Mortgage ngay hôm nay để được tư vấn hoàn toàn miễn phí và chuẩn bị hồ sơ tốt nhất!

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

Nhiều bạn làm Nail, làm đẹp, hay khai 1099 thường có các chi phí cần phải khấu trừ khi khai thuế cuối năm. Điều này làm cho thu nhập trên giấy thuế không phản ánh đúng thực tế, khiến việc vay tiền mua nhà trở nên khó khăn hơn.

Giải pháp cho bạn chính là chương trình Bank Statement Loan:
✅ Không nhìn vào giấy thuế: Lender sẽ dựa trên các check bạn bỏ vào tài khoản cá nhân trong 12 hoặc 24 tháng gần nhất.
✅ Dùng toàn bộ số tiền check làm thu nhập: Tất cả tiền check này sẽ được tính làm income để xét duyệt hồ sơ, giúp tăng tối đa sức mua của bạn.
✅ Không bắt buộc đóng Mortgage Insurance (PMI): Mức down tối thiểu chỉ từ 10%, và bạn không phải trả phí bảo hiểm khoản vay hàng tháng.
✅ Lãi suất hợp lý: Tuy được biết đến là một dạng chương trình không chứng minh thu nhập, lãi suất của chương trình này lại không chênh lệch quá nhiều so với chương trình Conventional Loan thông thường.

📲 Bạn đang có kế hoạch mua nhà và cần kiểm trả khả năng vay hiện tại dựa trên bank statements hàng tháng?

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

A lender might show you an attractive rate on paper, but it could cost you thousands of dollars in upfront fees. Before you choose a loan, you need to understand discount points and your break-even timeline.

💡 Here’s how the math actually works:

• Imagine paying $4,000 upfront in discount points to lower your monthly mortgage payment by $65/month.
• Divide $4,000 by $65 = 61.5 months (about 5 years) to break even.

🚨 Why this matters:
If you sell your home or refinance within 2 to 3 years, you’ll move before ever recovering that $4,000 upfront cost!
📌 What to ask your lender:
When a lender quotes an attractive rate, always ask: "How much am I paying upfront get that rate?"

❌ Never just compare the rate alone.
✅ Look at the points, monthly payment, and break-even timeline together.

📲 Want to see the real numbers behind your mortgage? Contact Lock It Mortgage team today for a transparent review without hidden surprises!

Disclaimer: This is not a commitment to lend. All loans are subject to borrower qualification, property eligibility, and underwriting approval. Rates and terms are subject to change without notice. Additional terms & conditions apply.

Bạn là chủ doanh nghiệp hay làm tự do (1099), thu nhập thực tế rất tốt nhưng khi khai thuế lại khấu trừ nhiều chi phí khiến giấy tờ bị thấp?
👉 Bank Statement Loan chính là giải pháp dành cho bạn.
💡 Đây là chương trình cho phép lender xét duyệt hồ sơ dựa trên dòng tiền deposit thực tế vào tài khoản cá nhân hoặc business của bạn, thông qua sao kê 12 – 24 tháng gần nhất.

📲 Bạn muốn biết khả năng vay của mình được bao nhiêu dựa vào chương trình này? Hãy liên lạc ngay với Lock It Mortgage để được tư vấn, kiểm tra sao kê và xác định sức mua hoàn toàn miễn phí trước khi đi shop nhà 😉

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

Đây là tình trạng rất phổ biến của các bạn làm Nail, Beauty, Salon hay Self-Employed. Vì các khoản chi phí khấu trừ hợp lý khi khai thuế cuối năm, income trên giấy thuế thường thấp hơn rất nhiều so với thu nhập thực tế, làm ảnh hưởng đến khả năng vay mua nhà.
💡 Giải pháp tối ưu nhất lúc này chính là Bank Statement Loan!

📌 Ưu điểm nổi bật của Bank Statement Loan:
- Không cần giấy thuế: Lender sẽ dùng Bank Statement/ sao kê (cá nhân hoặc business) trong 12–24 tháng gần nhất để tính income.
- Tối ưu hóa thu nhập: Một số lender cho phép tính tới 100% số tiền check deposit vào nhà băng làm income.
- Tiền Down linh hoạt: Cho phép down từ 10% và không bắt buộc trả Monthly Mortgage Insurance (PMI).

Nếu có thể chuẩn bị tiền down từ 15% – 20%, bạn sẽ lấy được mức lãi suất tốt hơn.

Đừng nghĩ giấy thuế thấp là không mua được nhà! Ngoài Bank Statement Loan, vẫn còn rất nhiều chương trình vay linh hoạt khác dành riêng cho các bạn là self-employed.

📲 Bạn muốn biết mình qualify được bao nhiêu trước khi đi xem nhà, hay chương trình loan nào sẽ phù hợp với bản thân? Hãy liên lạc với Lock It Mortgage ngay hôm nay để team kiểm tra hồ sơ và tư vấn hoàn toàn miễn phí nhé!

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

Online home value estimators are super convenient when browsing, but using them to plan your mortgage can lead to some expensive surprises.

Here is why an online algorithm can’t replace a licensed home appraisal:
1️⃣ The Margin of Error: Zillow’s median error rate for off-market homes sits around 7%. On a $500,000 home, that’s a $35,000 swing, which completely changes your loan numbers!
2️⃣ Algorithms Can’t See Renovations: Online tools rely on tax records and public data. They can’t see your brand-new kitchen, upgraded HVAC, new roof, or overall home condition.
3️⃣ Lender Requirements: Banks and lenders require a licensed appraisal to verify safety, structural integrity, and true fair market value before approving your loan.

🚨 Why this matters for your mortgage:

• If you’re buying: An appraisal lower than your offer price means you may have to bring extra cash to closing or renegotiate.
• If you’re refinancing: A lower appraisal means less equity available for a Cash-Out Refinance or HELOC.
  👉 Keep in mind: Use online estimators for browsing, not for budgeting!

Disclaimer: This is not a commitment to lend. All loans are subject to borrower qualification, property eligibility, and underwriting approval. Rates and terms are subject to change without notice. Additional terms & conditions apply.

Nếu bạn đang làm trong ngành làm đẹp (Nail, Hair, Lash, Spa...) và phân vân không biết hình thức nhận lương nào sẽ giúp bạn dễ được duyệt hồ sơ vay mua nhà (mortgage) hơn, hãy lưu ý 3 sự thật quan trọng này:
1️⃣ W-2 chưa chắc đã dễ duyệt loan hơn 1099
2️⃣ W-2 bắt buộc phải có Pay Stubs (bảng lương) rõ ràng:
3️⃣ Chuyển chỗ làm nhiều ảnh hưởng thế nào?

Để hiểu rõ hơn về về hình thức nhận lương nào phù hợp với nhu cầu của bạn, hãy xem hết video này!

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.

Having a parent or family member co-sign can be a game-changer, but it’s not a magic fix for every situation.

Here is what you need to know before putting them on your loan:
1️⃣ When a co-signer HELPS: If your debt-to-income (DTI) ratio is too high, adding a co-signer with strong income, low debt, and good credit can bring your overall ratio down and get you approved.
2️⃣ When a co-signer HURTS: If your co-signer carries heavy credit card debt, high car payments, or a weak credit score, they can actually lower your approval chances or raise your interest rate.
3️⃣ The Risk for Them: Once you close, that mortgage is on their credit report too. If you miss a payment, their credit takes a hit. It can also affect their ability to buy a car or home in the future.
4️⃣ How to remove them later: To take a co-signer off the mortgage down the road, you usually have to refinance and qualify completely on your own.

💡 Every loan program handles co-signers differently.
📲 Want to see if adding a co-signer makes sense for your scenario? Contact Lock It Mortgage team today, we'll help you review your scenario together and build the right strategy for you!

Disclaimer: This is not a commitment to lend. All loans are subject to borrower qualification, property eligibility, and underwriting approval. Rates and terms are subject to change without notice. Additional terms & conditions apply.

Chắc hẳn bạn đã từng nghe nhiều người nhắc đến các chương trình vay không cần chứng minh thu nhập hay giấy thuế, thường gọi là Non-QM Loan.

Vậy chương trình vay này có gì khác so với Conventional Loan (chương trình vay truyền thống)? Hãy cùng điểm qua 5 khác biệt lớn trong video này nhé!

Lưu ý: Đây không phải là cam kết cho vay. Các điều khoản và điều kiện bổ sung sẽ được áp dụng tùy theo từng trường hợp cụ thể.